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专题：科技成长主线贯穿二季度 震荡上行中布局细分龙头

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本报记者杨笑寒

随着保险公司一季度偿付能力报告陆续披露 ，财险公司一季度车均保费数据也随之出炉。据《证券日报》记者梳理
，截至5月20日，已有69家财险公司公布一季度车均保费 ，其中42家公司的车均保费同比下降 。同时，车均保费较高的中小型财险公司中
，以新能源车险为主营业务的险企占比较高
。

受访专家表示，一季度多数财险公司车均保费下降 ，主要受车险综改深化 、市场存量竞争加剧等因素影响。展望未来
，车险市场预计将从扩张规模向提升效率转型 。

42家公司车均保费同比下降

车险是财险公司的第一大业务，而车均保费是衡量财险公司车险业务质量、定价能力与客户结构的重要指标之一 ，受到市场普遍关注。

从上述已公布一季度车均保费的69家财险公司的情况来看
，其中有8家险企的车均保费高于3000元，15家险企的车均保费在2000元（不含）—3000元（含）之间 ，38家险企的车均保费在1000元（不含）—2000元（含）之间
，8家险企的车均保费低于1000元
。

爱和谊日生同和财险
、北京法巴天星财产保险股份有限公司（以下简称“法巴天星财险”）、苏州东吴财产保险股份有限公司和久隆财产保险有限公司（以下简称“久隆财险 ”）4家财险公司因新成立或报告披露原因等，无去年可比数据。剔除上述4家财险公司后 ，从可比口径来看
，其余65家财险公司中，42家公司的车均保费同比下降 。

对此 ，北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆对《证券日报》记者表示，今年一季度多数财险公司车均保费下降
，主要是车险综改深化与市场存量博弈叠加的结果
。一是随着车险自主定价系数浮动范围全面放开，市场竞争加剧 ，险企普遍采取了降价促销策略。二是汽车消费结构向中低价位车型倾斜以及新车降价潮的传导效应
，降低了新车整体投保基数 。三是险企基于大数据的精细化定价能力不断提升，也进一步推动了车均保费的回落
。

新能源车险保费较高

值得注意的是 ，经营特殊车辆保险和新能源车险等业务的中小型财险公司车均保费相对较高。

具体来看
，一季度，车均保费高于3000元的8家险企分别是爱和谊日生同和财险 、久隆财险
、北京法巴天星财险、现代财产保险（中国）有限公司（以下简称“现代财险
”） 、日本财产保险（中国）有限公司
、深圳比亚迪财产保险有限公司（以下简称“比亚迪财险”）、京东安联财产保险有限公司（以下简称“京东安联财险 ”）和中银保险有限公司 。

其中 ，久隆财险的业务范围主要包括特种车辆财产保险业务 、货物运输车辆保险业务等
，保额基数通常远高于普通家用车；北京法巴天星财险
、现代财险、京东安联财险和比亚迪财险均以新能源车险作为主营业务之一
。

受高维修成本及定价数据匮乏等因素影响，新能源车险保费高 、赔付高是行业面临的公认难题 ，尽管已有部分头部险企表明经营进入盈利拐点
，但行业整体尚未迈入盈利区间。

车车科技创始人兼CEO张磊告诉《证券日报》记者，目前行业在新能源车险经营上面临两个主要困难：一是新能源车的核心技术高度集成 ，同时很多核心配件的供应和维修技术被主机厂高度掌控，社会化维修厂难以进入
，增加了维修成本，从而直接推高了险企的赔付成本 。二是高风险用户和低风险用户无法区分
。新能源网约车的出险频率远高于普通私家车 ，但在实践中险企缺乏明确的区分依据
，导致无法在保费上区分上述两类用户，易出现赔付亏损。

展望未来 ，张磊认为
，在车险市场，核心不再是“做大规模
” ，而是“提升经营效率” 。一方面
，燃油车保险领域已经是高度成熟
、标准化的业务领域，行业很难再通过简单扩张实现增长 ，竞争重点会转向费用率、客户留存率和风险筛选精细度等。另一方面
，新能源车的加入，让车险开始从“静态定价 ”走向“动态经营
”
。财险公司未来要更加注重车企生态接入 、驾驶行为精细定价和维修网络管控的能力。

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