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　　21世纪经济报道 孙诗卉

　　“权益市场的波动直接传导到了利润表上，我们这种体量的公司
，投资端稍微一晃，季度净利润就可能腰斩
。 ”某中小财险公司财务相关人士对21世纪经济报道记者如此说道。

　　“车险综合成本率明明在改善 ，但总利润就是起不来 。
”

　　2026年一季度
，财产险行业整体保费收入稳步增长，但利润端却遭遇明显滑坡——76家非上市财险公司合计净利润不足30亿元 ，较去年同期大幅缩水超四成
，陷入“增收不增利”的结构性困局
。

　　在承保端综合成本率普遍改善的同时，投资端权益市场却被“寒意 ”所笼罩。与此同时 ，财险“老三家”（人保财险 、平安产险
、太保产险）合计净利润约212.16亿元
，远超非上市财险公司合计净利润 。

　　头部险企与中小险企之间的分化进一步拉大，行业马太效应持续加剧
。

　　投资端“寒意
”袭来

　　利润端承压是一季度财险行业最显性的特征。21世纪经济报道记者据公开数据统计 ，2026年一季度
，76家非上市财险公司合计实现保险业务收入1449.82亿元，同比增长4.94%；合计实现净利润29.25亿元 ，较去年同期的50.29亿元大幅下滑41.84% 。

　　多家公司在季度报告中直言，净利润下滑主要受资本市场波动拖累
，投资收益同比下降明显
。回顾2025年同期，财险行业投资收益高基数效应掩盖了部分结构性矛盾。进入2026年一季度 ，随着中东地缘冲突叠加全球风险偏好收紧
，A股市场大幅震荡，截至一季度末 ，沪深300指数累计下跌3.89%
，上证指数下跌1.94% 。

　　这一市场环境直接冲击了保险公司的利润表
。

　　一方面，新会计准则下大量股票被计入FVTPL（以公允价值计量且其变动计入当期损益）科目 ，市值波动直接反映于当期利润；另一方面
，头部险企一季报密集释放悲观信号——五家A股上市险企合计归母净利润同比下降约17%，多家险企将利润承压归因于“受权益市场震荡影响 ，公允价值变动损益拖累当期利润”。

　　不过值得庆幸的是
，4月以来权益市场回暖，沪指与创业板指一度双双创出近11年新高 ，社保基金与外资持续加仓，市场情绪由防御转向进攻 。这也将如实反映在保险公司半年度利润表中。

　　在偿付能力方面
，非上市财险公司整体仍保持充足
。据金融监管总局披露数据，2026年一季度末财产险公司平均核心偿付能力充足率210.6% ，平均综合偿付能力充足率242.6%
，均远高于监管标准。其中，法巴天星财险以3145.16%的核心偿付能力充足率居首（新设机构 ，业务起步阶段） 。

　　头部险企主动“排雷 ”优化结构

　　与利润端的寒意形成对比
，一季度财险行业承保端综合成本率普遍改善，超七成险企综合成本率有所下降 ，承保盈利能力进一步增强
。

　　人保财险一季度实现保险服务收入1230.15亿元
，同比增长1.9%，综合成本率94.2% ，同比下降0.3个百分点；承保利润71.54亿元
，同比增长7.5%，创下实施新会计准则以来的单季最高纪录。

　　平安产险一季度原保险保费收入909.51亿元 ，同比增长6.8%，保险服务收入843.34亿元
，同比增长3.9%，综合成本率95.8% ，同比优化0.8个百分点 。非车险保费同比增长19.5%
，成为核心增长引擎
。

　　太保产险一季度原保险保费收入约630.28亿元，同比下降约0.3% ，保险服务收入约477.72亿元
，同比下降约0.2%，综合成本率96.4% ，同比优化约1.0个百分点。车险保费268.71亿元
，同比微增约0.1% 。华创证券指出，车险增速受汽车市场销量影响依旧处于瓶颈期
。

　　值得关注的是 ，太保产险非车险保费同比下降0.5%至约362亿元
，这一收缩更多是主动“排雷
”的结果。

　　太保产险总经理陈辉在2025年度业绩发布会上明确表示，公司主动调整了个人信用保证保险业务 。2025年全年 ，个人信用保证保险业务原保险保费收入-16.91亿元，规模较上年压缩55.21亿元
，风险敞口大幅收窄
。

　　陈辉预计，到2026年末 ，个人信用保证保险风险的影响将全部出清
，对2026年非车险的整体成本影响非常小。

　　同期，人保财险的个人融资性信保业务也在收缩 ，平安产险则将个人融资性信保业务转型为融资担保模式
，同时探索“保险+信贷”增信路径 。头部险企在信用保证险领域主动“做减法 ”，以短期营收阵痛换取长期盈利质量。

　　从业务结构看 ，非车险正成为承保端增长的核心引擎
。一季度人保财险非车险保费占比达60.8%
，同比提升0.6个百分点。多家券商研报分析认为，2026年非车险“报行合一
”的深入推进有望进一步规范渠道费用和价格竞争 ，从费用端持续释放承保利润弹性 。对于中小财险公司而言
，非车险业务同样成为保费增长的关键增量
。

　　财险下半场

　　进入二季度，A股市场已出现阶段性企稳迹象 ，保险资金运用余额持续扩大，为险资权益增配提供了增量空间。展望未来
，天风证券（维权）研报认为，随着长周期考核机制落地和权益市场逐步企稳 ，险资在权益端的配置空间将进一步打开；国泰海通证券同样指出
，当前保险板块估值处于历史相对低位，具备较高安全边际 。

　　但行业分化仍是贯穿全年的主旋律
。人保财险、平安产险等头部险企凭借品牌 、渠道和成本优势持续巩固市场地位；太保产险则在主动压缩高风险业务的同时 ，通过优化业务结构为2026年下半年及以后的高质量增长预留空间。部分中小险企在承保端和投资端双重承压下
，经营压力进一步加大，资本补充需求迫切 。

　　“报行合一”政策在车险和非车险领域均已进入深度执行阶段 ，费用率有望进一步改善
，为行业盈利修复提供支撑
。2026年财险业的核心命题，在于考验各家机构如何在巩固承保端“安全垫 ”的同时 ，通过多元投资策略平衡低利率环境下的利差损风险。

　　在利率中枢下行
、权益市场波动加大的双重背景下
，能够同时实现承保端“跑赢成本
”、投资端“穿越周期”的机构，才可能在日益分化的竞争格局中真正突围 。